1. CasinoArena.cz >
2. Průvodce >
3. Jak začít

Plánujete žádost o hypotéku nebo půjčku, ale občas si zahrajete v online casinu nebo si vsadíte? Banky vidí do vaší peněžní historie víc, než si možná myslíte. Hazard však nutně nemusí znamenat zamítnutí žádosti o půjčku. Jak banky hodnotí bonitu hráčů a co vnímají jako rizikové chování?

➡️ Důvody k zamítnutí půjčky nebo hypotéky ve spojitosti s hazardem:

• Výdaje na hazard jsou vysoké vzhledem k příjmu (např. 10–30 % příjmu jde měsíčně do casin).
• Vklady do hazardu jsou časté a pravidelné, tedy banka je vyhodnotí jako návykové chování.
• Měli jste opakovaně opožděné splátky u jiných závazků.
• Máte již předchozí zamítnuté žádosti, které jsou vidět v BRKI.
• Nemáte finanční rezervu, což hazard ještě zhoršuje.
• Hrajete v nelegálních online casinech, což může banka vnímat jako rizikové chování,
• Váš příjem je nestabilní a hazardní chování vytváří další riziko.

Foto: Casinoarena.cz

➡️ Co vás zajímá?

• Co je bonita a jak se hodnotí
• Jak banky nahlíží na hazard
• jak zvýšit šanci na schválení žádosti
• FAQ – nejčastější otázky
• Naše další důležité články

Kolik lidí v Česku má půjčku?

Dle údajů ČNB a Bankovního registru má nějaký úvěr zhruba každý třetí Čech. V číslech to znamená přes 3 miliony lidí, kteří splácejí hypotéku, spotřebitelský úvěr, kontokorent nebo třeba kreditní kartu.

Nejčastěji si pochopitelně půjčujeme na bydlení – průměrná výše hypotéky se pohybuje okolo 4,5 milionu Kč. Průměrná výše bankovního spotřebitelského úvěru je 400 000 Kč, ale půjčujeme si i u nebankovních společností. To, zda nám banka peníze půjčí, ovlivňuje zejména bonita klienta. Než se pustíme do tématu článku, kterým je hazard a půjčka, povíme si něco o bonitě.

Co je bonita klienta a proč je důležitá

Bonita klienta je hodnocení schopnosti nás, jakožto klientů splácet úvěr. Banka si zkrátka ověřuje, že svůj závazek dokážeme plnit.

➡️ Vliv na bonitu mají zejména následující faktory:

• Váš příjem a výdaje – banky sledují, zda vám po odečtení splátek zůstává dostatek prostředků na běžné výdaje. Konkrétní limity se liší, ale většina bank pracuje s ukazatelem DSTI kolem 40–50 % a celkové zadlužení klienta obvykle drží v rozmezí přibližně 6–9násobku ročního čistého příjmu.
• Pracovní smlouva – nejvyšší šanci na schválení úvěru mají ti z nás, kteří mají smlouvu na dobu neurčitou.
• Platební morálka – banka zkoumá, jak spolehlivě platíte své závazky, pokud již nějaký úvěr máte (nebo jste měli). Problémem může být i opakované opoždění splátky.
• Chování na účtu – banky pro posouzení bonity sledují chování na vašem účtu, a to zpravidla za několik měsíců zpětně.

Pro banku může být směrodatné i to, zda máte nějaké úspory či nikoli. Pokud někdo žije „od výplaty k výplatě“, je pochopitelně pravděpodobnost na schválení půjčky nižší. Pojďme si ale objasnit palčivou otázku – půjčí nám banka peníze, když hrajeme hazardní hry v online casinech?

Jde hazard a půjčka dohromady?

Ať už ve svém životě řešíte jakoukoli situaci, nikdy si neberte půjčku na hazardní hry. Hrát v online casinech nebo kamenných hernách bychom měli především pro zábavu. Pokud jdete do online casina s vidinou zisku, dle pravidla, které se mezi hráči traduje, nikdy nevyhrajete. Vždy hrajte zodpovědně a pouze s vlastními penězi, které si můžete dovolit ztratit v případě prohry. Z pohledu banky je jednoduše řečeno nutné, abyste prohru nepocítili na svých nezbytných výdajích.

💡 Upozornění: Vkládáte do casin pomocí internetových peněženek? Banky sice nevidí, jaké platby například v Revolutu provádíte, ale časté převody velkých částek na tyto peněženky mohou též působit jako rizikové chování. Podívejte se na další informoce o casino vkladech přes Revolut.

Přístup každé banky k hazardu se může lišit. Obecně lze však říci, že pokud jste příležitostným hráčem, který si v online casinu zahraje třeba párkrát měsíčně a vklady na herní konto nejsou nepřiměřeně vysoké k vašemu příjmu, zamítnutí žádosti o půjčku se obávat nemusíte. Možná víte, že v online casinech vyhledává příležitostnou zábavu stále více lidí a banky tuto skutečnost vědí též. Z logiky věci by tak banky nemohly zamítnout úvěr každému, kdo si občas zahraje. Cílem není potrápit nás, jakožto klienty. Banky chtějí mít pouze jistotu, že peníze, které vám půjčí dostanou zpět – což je samozřejmě pochopitelné.

Sázení a hypotéka: jak sázet, abych dostal půjčku

Pokud plánujete požádat o půjčku, můžete pro jistotu sázení omezit, a to nejlépe na půl roku. Žádost si podejte až po uplynutí této lhůty. Jak jsme již uvedli, banky posuzují chování na bankovním účtu. Opět ale platí, že pokud si do online casina pošlete třeba padesátinu příjmu za měsíc a zároveň vám zbývá dostatek peněz pro pokrytí všech vašich výdajů, nebudou na to s vysokou pravděpodobností banky brát zřetel. Měli byste však hrát pouze v legálních online casinech, která vlastní licenci od Ministerstva financí ČR. Hru v nelegálním casinu by banka mohla hodnotit negativně. Přečtěte si proto i náš článek, ve kterém zjistíte, jak poznat nelegální casino.

Pro zajímavost doplníme, že podle Černé knihy nelegálního hazardu od Institutu pro regulaci hazardních her hraje na nelegálních webech přibližně 800 000 Čechů, a ročně na nich prohrají okolo 14,5 miliardy korun. Hra v nelegálním casinu je ale velmi riziková – vždy si ověřte, zda vámi vybrané casino vlastní licenci od MFČR.

➡️ Pojďme si uvést jednoduché příklady:

Hráč měsíčně vydělá 65 000 Kč a potřebuje financovat nové auto. Rozhodl se pro bankovní bezúčelovou půjčku ve výši 350 000 Kč. Protože může libovolně posílat mimořádné splátky, nastavil si dobu splácení na nejdelší možnou – v tomto případě 96 měsíců, tedy 8 let. Jeho nezbytné výdaje jsou 28 000 Kč měsíčně. Zbývá mu tedy 37 000 Kč. Každý měsíc si do online casina pošle 2 000 Kč. Zbylé peníze investuje, což je pro posuzování žádosti plusem. Splátka půjčky vychází okolo 5 000 Kč měsíčně. Požadavky banky na maximální zadlužení tedy hráč bez problémů splňuje, a to i po odečtení výdajů.

✅ V tomto případě by byla půjčka nepochybně schválena.

Druhý hráč měsíčně vydělá 30 000 Kč čistého. Chtěl by bezúčelovou půjčku ve výši 350 000 Kč na nové auto. Zvolil opět maximální dobu splácení, tedy 96 měsíců. Jeho měsíční výdaje (nájem, energie, jídlo a další nezbytnosti) jsou 25 000 Kč. Zbývá mu tedy 5 000 Kč. Do online casina si posílá průměrně 3 000 až 4 000 Kč měsíčně. Úspory nemá, neinvestuje a jeho finanční rezerva je nulová. Splátka úvěru by se pohybovala okolo 5 000 Kč měsíčně, což je celá částka, která mu po zaplacení výdajů zůstává. Pravdou je, že by tyto peníze ani neměl, protože je posílá do online casina. V minulosti hráč měl navíc několik opožděných splátek u kreditní karty.

❌ V takovém případě by banka žádost o půjčku s vysokou pravděpodobností zamítla.

Jak se vyhnout zamítnutí půjčky kvůli sázení

Bankovní registr klientských informací (BRKI) obsahuje i podané žádosti, nejen aktivní úvěry. Pokud půjčka nakonec nebyla čerpána, zůstává záznam v BRKI ještě 12 měsíců. Pokud vám tedy banka žádost zamítne, jiné banky to v registru uvidí a zamítnutá žádost pro ně pochopitelně může (ale nemusí) být varovným signálem, že je něco v nepořádku.

Pokud vaši žádost o úvěr zamítly například tři banky, nemá smysl žádat dále. V takovém případě si další žádost podejte nejdříve za 6 měsíců.

Než se do žádosti pustíte, doporučujeme si zaplatit výpis z BRKI. O ten může zažádat každý. Výpis stojí mezi 100–300 Kč a budete díky němu vědět, jak vás banky vidí.

Sázkou na jistotu může být změna vašeho finančního chování v dlouhodobém horizontu.

➡️ Co byste měli zejména změnit?

• Snížit dluhy, pokud již nějaké máte;
• prioritně splatit opožděné závazky;
• zvýšit svou finanční rezervu, a to třeba na úkor výdajů za zábavu (včetně hazardních her).

Pakliže máte zaměstnání se smlouvou na dobu určitou, pokuste se vyřešit i tuto situaci.

💡 TIP: Pokud jste si nadělali dluhy kvůli hazardu, lze tuto situaci řešit. Podívejte se, jak se zbavit dluhů z hazardu.

Dostanu hypotéku když sázím?

Hypotéka může být závazkem na podstatnou část produktivního věku. Z tohoto důvodu jsou banky při posuzování hypoték ještě opatrnější. I v tomto případě platí, že pokud si do online casina posíláte jen menší částku (byť pravidelně), banku to většinou neodradí. Pokud si ale na herní účet do online casina posíláte nepoměrně vysokou částku ke svým příjmům a výdajům, banka vaši žádost pravděpodobně zamítne. Každá banka potřebuje především jistotu, že svůj závazek dokážete dlouhodobě splácet.

ℹ️ INFO: Seznam legálních provozovatelů s platnou českou licencí najdete například na stránkách Zodpovědného hraní, kde se dostane pomoci každému hráči, který ji potřebuje.

Registr hráčů a hypotéka – existuje něco takového?

Možná jste na internetu narazili na spojení „registr hráčů hypotéka“. To hráči pravděpodobně vyhledávají kvůli obavě, že banky mají přístup do nějaké databáze hráčů hazardních her. Ve skutečnosti ale žádný „registr hráčů“ v Česku neexistuje. Lidé si jej pravděpodobně pletou s Rejstříkem osob vyloučených z účasti na hazardních hrách (RVO), který spravuje Ministerstvo financí.

Zápis v RVO ale nemá vliv na schválení hypotéky nebo půjčky. Banky posuzují jen běžné úvěrové registry (BRKI, NRKI, SOLUS) a chování na účtu.

Sázení a hypotéka: víto o tom, že hrát lze i zdarma?

Jakýkoli hrací automat nebo casinovou hru (pochopitelně kromě her v live casinu), si můžete kdykoli zahrát zcela zdarma v režimu demo. V režimu demo automaty hrajete pouze o virtuální mince, které nemají skutečnou peněžní hodnotu. Pokud si chcete zahrát o skutečné výhry, můžete využít třeba některý ze vstupních bonusů.

Banku nezajímá, v kolika licencovaných casinech máte herní konto. Můžete se klidně zaregistrovat v každém z online casin. Proč byste to dělali? Jak jsme již uvedli výše, online casina za registraci novým hráčům poskytují bonusy za registraci. Ty mohou být buď bez vkladu nebo za vklad (případně s dalšími podmínkami). Pokud nechcete do online casina vkládat žádné peníze ze svého bankovního účtu, můžete využít libovolný počet ze vstupních bonusů, které najdete v přehledu níže.

➡️ FAQ k hazardu, půjčkám a hypotékám:

Půjčí mi banka, když hraji hazardní hry?

Ano, ale samozřejmě záleží na míře, jak moc hazardní hry hrajete. Pokud hrajete příležitostně a herní vklady nepřekračují určité finanční meze, většinou to není problém. Důležitým faktorem pro posouzení bonity je stabilní příjem, nízké výdaje (oproti příjmu) a pracovní smlouva na dobu neurčitou. Hrajete-li neúměrně ke svému příjmu, může banka žádost o půjčku zamítnout.

Jak banky poznají, že sázím nebo hraji v online casinu?

Banky při posuzování půjčky nahlížejí i na pohyby na vašem účtu, a to 3–6 měsíců zpětně. Pokud si pravidelně posíláte peníze na herní účty do online casin nebo sázkových kanceláří, bude to banka vědět.

Hrozí mi zamítnutí hypotéky kvůli sázení?

Vzhledem k tomu, že hypotéka bývá závazkem na dlouhé roky, je posuzování ještě přísnější než u nižších půjček. Pokud si ale na herní účet v online casinu posíláte pouze malé procento vašim příjmů, bance to zpravidla nevadí.

Sázení a půjčka – co když mi banka půjčku kvůli sázení zamítla?

V takovém případě můžete zkusit změnit finanční chování na svém bankovním účtu. Omezte sázení a některé výdaje (pokud možno) a začněte spořit. Novou žádost si podejte nejdříve po půl roce.