1. CasinoArena.cz >
2. Kasino zajímavosti

Půjčku splácí zhruba polovina dospělých Čechů – ať už jde třeba o hypotéku, bankovní nebo nebankovní půjčku. Možná jste se dostali do situace, kdy potřebujete půjčit peníze i vy a možná si k tomu rádi zahrajete hazardní hry. Jak se banky dívají na hráče hazardních her a ovlivní hraní žádost o půjčku?

Foto: Shutterstock

Kolik lidí v Česku má půjčku?

Dle údajů ČNB a Bankovního registru má nějaký úvěr zhruba každý třetí Čech. V číslech to znamená přes 3 miliony lidí, kteří splácejí hypotéku, spotřebitelský úvěr, kontokorent nebo třeba kreditní kartu.

Nejčastěji si půjčujeme na bydlení – průměrná výše hypotéky se pohybuje okolo 2,6 milionu Kč. Průměrná výše bankovního spotřebitelského úvěru je 300 000 Kč, ale půjčujeme si i u nebankovních společností. To, zda nám banka peníze půjčí, ovlivňuje zejména bonita klienta. Než se pustíme do tématu článku, kterým je hazard a půjčka, povíme si něco o bonitě.

Co je bonita klienta a proč je důležitá

Bonita klienta je hodnocení schopnosti nás, jakožto klientů splácet úvěr. Banka si ověřuje, že svůj závazek dokážeme plnit. Vliv na bonitu mají zejména následující faktory:

• Váš příjem a výdaje – platí, že splátky nesmí přesáhnout 50 % z vašeho čistého příjmu. Banky přitom mohou půjčit maximálně 8násobek vašeho ročního čistého příjmu.
• Pracovní smlouva – nejvyšší šanci na schválení úvěru mají ti z nás, kteří mají smlouvu na dobu neurčitou.
• Platební morálka – banka zkoumá, jak spolehlivě platíte své závazky, pokud již nějaký úvěr máte (nebo jste měli). Problémem může být i opakované opoždění splátky.
• Chování na účtu – banky pro posouzení bonity sledují chování na vašem účtu, a to zpravidla za několik měsíců zpětně. A tady můžete jako hráč hazardních her narazit na problém.

Pro banku může být směrodatné i to, zda máte nějaké úspory či nikoli. Pokud někdo žije „od výplaty k výplatě“, je pochopitelně pravděpodobnost na schválení půjčky nižší. Pojďme si ale objasnit palčivou otázku – půjčí nám banka peníze, když hrajeme hazardní hry v online casinech?

Jde hazard a půjčka dohromady?

Ať už ve svém životě řešíte jakoukoli situaci, nikdy si neberte půjčku na hazardní hry. Hrát v online casinech nebo kamenných hernách bychom měli pro zábavu. Pokud jdete do online casina s vidinou zisku, dle pravidla, které se mezi hráči traduje nikdy nevyhrajete. Vždy hrajte zodpovědně a pouze s vlastními penězi, které si můžete dovolit ztratit v případě prohry. Jednoduše řečeno je nutné, abyste prohru nepocítili na svých nezbytných výdajích.

Přístup každé banky k hazardu se může lišit. Obecně lze však říci, že pokud jste příležitostným hráčem, který si v online casinu zahraje třeba párkrát měsíčně a vklady na herní konto nejsou nepřiměřeně vysoké k vašemu příjmu, zamítnutí žádosti o půjčku se obávat nemusíte. Možná víte, že v online casinech vyhledává příležitostnou zábavu stále více lidí a banky tuto skutečnost ví též. Z logiky věci by tak banky nemohly zamítnout úvěr každému, kdo si občas zahraje. Cílem není potrápit nás, jakožto klienty. Banky chtějí mít pouze jistotu, že peníze, které vám půjčí dostanou zpět – což je samozřejmě pochopitelné.

Sázení a půjčka: jak sázet, abych dostal půjčku

Pokud plánujete požádat o půjčku, můžete pro jistotu sázení omezit, a to nejlépe na půl roku. Žádost si podejte až po uplynutí této lhůty. Jak jsem již uvedl, banky posuzují chování na bankovním účtu. Opět ale platí, že pokud si do online casina pošlete třeba padesátinu příjmu za měsíc a zároveň vám zbývá dostatek peněz pro pokrytí všech vašich výdajů, nebudou na to s vysokou pravděpodobností banky brát zřetel. Měli byste však hrát pouze v legálních online casinech, která vlastní licenci od Ministerstva financí ČR. Hru v nelegálním casinu by banka mohla hodnotit negativně. Přečtěte si proto i náš článek, ve kterém zjistíte, jak poznat nelegální casino.

Pojďme si uvést jednoduché příklady:

1️⃣ Měsíčně vydělám 65 000 Kč a potřebuji financovat nové auto. Rozhodl jsem se pro bankovní bezúčelovou půjčku ve výši 350 000 Kč. Protože mohu libovolně posílat mimořádné splátky, nastavil jsem si dobu splácení na nejdelší možnou – v našem případě 96 měsíců, tedy 8 let. Mé nezbytné výdaje jsou 28 000 Kč měsíčně. Zbývá mi tedy 37 000 Kč. Každý měsíc si do online casina pošlu 2 000 Kč. Zbylé peníze investuji, což je pro posuzování žádosti plusem. Splátka půjčky vychází okolo 5 000 Kč měsíčně. Požadavky banky na maximální zadlužení tedy bez problémů splňuji, a to i po odečtení výdajů.

V tomto případě by byla půjčka nepochybně schválena.

2️⃣ Měsíčně vydělám 30 000 Kč. Chtěl bych bezúčelovou půjčku ve výši 350 000 Kč na nové auto. Zvolil jsem opět maximální dobu splácení, tedy 96 měsíců. Moje měsíční výdaje (nájem, energie, jídlo a další nezbytnosti) jsou 25 000 Kč. Zbývá mi tedy 5 000 Kč. Do online casina si posílám průměrně 3 000 až 4 000 Kč měsíčně. Úspory nemám, neinvestuji a má finanční rezerva je tedy nulová. Splátka úvěru by se pohybovala okolo 5 000 Kč měsíčně, což je celá částka, která mi po zaplacení výdajů zůstává. Pravdou je, že bych tyto peníze ani neměl, protože je posílám do online casina. V minulosti jsem navíc měl několik opožděných splátek u kreditní karty.

V takovém případě by banka žádost o půjčku s vysokou pravděpodobností zamítla.

Pro představu jsem uvedl dva vysoce kontrastní příklady. Pokud se nacházíte někde mezi a vaše žádost vám byla zamítnuta, můžete si zkusit o půjčku požádat jinde. Nicméně je důležité mít na paměti několik faktů. Jakých?

Jak se vyhnout zamítnutí půjčky kvůli sázení

Bankovní registr klientských informací (BRKI) obsahuje i podané žádosti, nejen aktivní úvěry. Pokud půjčka nakonec nebyla čerpána, zůstává záznam v BRKI ještě 12 měsíců. Pokud vám tedy banka žádost zamítne, jiné banky to v registru uvidí a zamítnutá žádost pro ně pochopitelně může (ale nemusí) být varovným signálem, že je něco v nepořádku.

Pokud vaší žádost o úvěr zamítly například tři banky, nemá smysl žádat dále. V takovém případě si další žádost podejte nejdříve za 6 měsíců.

Než se do žádosti pustíte, doporučuji si zaplatit výpis z BRKI. O ten může zažádat každý. Výpis stojí mezi 100–200 Kč a budete díky němu vědět, jak vás banky vidí.

Sázkou na jistotu může být změna vašeho finančního chování v dlouhodobém horizontu. Co byste měli zejména změnit?

• Snížit dluhy, pokud již nějaké máte;
• prioritně splatit opožděné závazky;
• zvýšit svou finanční rezervu, a to třeba na úkor výdajů za zábavu (včetně hazardních her).

Pakliže máte zaměstnání se smlouvou na dobu určitou, pokuste se vyřešit i tuto situaci.

Pokud jste si nadělali dluhy kvůli hazardu, lze tuto situaci řešit. Podívejte se, jak se zbavit dluhů z hazardu.

Jak banka nahlíží na hazard a hypotéku

Hypotéka může být závazkem na podstatnou část produktivního věku. Z tohoto důvodu jsou banky při posuzování hypoték ještě opatrnější. I v tomto případě platí, že pokud si do online casina posíláte jen menší částku (byť pravidelně), banku to většinou neodradí. Pokud si ale na herní účet do online casina posíláte nepoměrně vysokou částku ke svému příjmu a výdajům, banka vaší žádost pravděpodobně zamítne. Každá banka potřebuje především jistotu, že svůj závazek dokážete dlouhodobě splácet.

Jak hrát v online casinu zdarma?

Jakýkoli hrací automat nebo casinovou hru (pochopitelně kromě her v live casinu), si můžete kdykoli zahrát zcela zdarma v režimu demo. V tomto režimu se hraje pouze o virtuální mince, které nemají skutečnou peněžní hodnotu. Pokud si chcete zahrát o skutečné výhry, můžete využít třeba některý ze vstupních bonusů.

Banku nezajímá, v kolika licencovaných casinech máte herní konto. Můžete se klidně zaregistrovat v každém z online casin. Proč byste to dělali? Jak jsem již uvedl výše, online casina za registraci novým hráčům poskytují vstupní bonusy. Ty mohou být buď bez vkladu nebo za vklad (případně s dalšími podmínkami). Pokud nechcete do online casina vkládat žádné peníze ze svého bankovního účtu, můžete využít libovolný počet ze vstupních bonusů, které najdete v přehledu níže.

Jaké články by vás mohly ještě zajímat?

• Máte dluhy z hazardu – ZDE,
• co je AML zákon – ZDE,
• jak se zbavit závislosti na gamblingu – ZDE,
• jaké jsou příznaky gamblerství – ZDE,
• aktuální změny v Hazardním zákoně – ZDE,
• registr vyloučených osob (RVO) – ZDE,
• jak se daní výhry z hazardních her – ZDE.

Seznam legálních provozovatelů s platnou českou licencí najdete například na stránkách Zodpovědného hraní, kde se dostane pomoci každému hráči, který ji potřebuje.

#️⃣ Půjčí mi banka, když hraji hazardní hry?

Ano, ale samozřejmě záleží na míře, jak moc hazardní hry hrajete. Pokud hrajete příležitostně a herní vklady nepřekračují určité finanční meze, většinou to není problém. Důležitým faktorem pro posouzení bonity je stabilní příjem, nízké výdaje (oproti příjmu) a pracovní smlouva na dobu neurčitou. Hrajete-li neúměrně ke svému příjmu, může banka žádost o půjčku zamítnout.

#️⃣ Jak banky poznají, že sázím nebo hraji v online casinu?

Banky při posuzování půjčky nahlížejí i na pohyby na vašem účtu, a to 3–6 měsíců zpětně. Pokud si pravidelně posíláte peníze na herní účty do online casin nebo sázkových kanceláří, bude to banka vědět.

#️⃣ Ovlivní hazardní hry mou žádost o hypotéku?

Může, ale nemusí. Vzhledem k tomu, že hypotéka bývá závazkem na dlouhé roky, je posuzování ještě přísnější. Pokud si na herní účet v online casinu posíláte pouze malé procento vašim příjmů, bance to zpravidla nevadí.

#️⃣ Co mám dělat, když mi banka půjčku kvůli sázení zamítla?

V takovém případě můžete zkusit změnit finanční chování na svém bankovním účtu. Omezte sázení a některé výdaje (pokud možno) a začněte spořit. Novou žádost si podejte nejdříve po půl roce.